Halál esetére szóló jogi rendelkezési lehetőségek

A jogsegély szolgálatunkhoz érkező egyik legnehezebb és legérzékenyebb kérdés, hogy a szülők miként gondoskodhatnak felnőtt korú, értelmi fogyatékossággal élő gyermekük biztonságáról haláluk után. Ez a téma rengeteg dilemmát vet fel: hogyan biztosítható a mindennapi gondoskodás folytonossága, ki segít majd a lakhatás megszervezésében, és miként rendezhetők a vagyoni ügyek úgy, hogy a gyermek jövője stabil és kiszámítható legyen?

A szülőknek ezekre a kérdésekre előre átgondolt, megnyugtató megoldásokat kell találniuk, ami sokszor nem könnyű feladat. Az alábbiakban bemutatjuk a vagyon rendezésére rendelkezésre álló legfontosabb jogi eszközöket, amelyek segíthetnek abban, hogy a gyermek jövője biztonságban legyen.

Törvényes öröklés vagy végintézkedés?

Ha nincs végrendelet vagy más halál esetére szóló rendelkezés, az öröklés a Ptk. által meghatározott törvényes rend szerint történik.Ez azonban sok esetben nem biztosítja a fogyatékossággal élő gyermek megfelelő védelmét.

Ezért a szülőknek érdemes végintézkedést készíteniük – például végrendeletet vagy öröklési szerződést –, amellyel pontosan megjelölhetik, kinek és milyen formában szeretnék átadni a vagyont. Így elkerülhetők a későbbi viták, és biztosítható, hogy a gyermek a neki szánt vagyont valóban megkapja.

Házastárs és élettárs öröklése 

Halálesetkor a vagyon sorsa elsősorban attól függ, hogy van-e túlélő házastárs, és ha igen, milyen jogok illetik meg őt.

• Túlélő házastárs jogai:
  • Automatikusan holtig tartó haszonélvezeti jogot szerez a közös lakáson és a hozzá tartozó ingóságokon.
  • A többi vagyon esetében örökrész illeti meg a gyermekekkel együtt, vagyis ő is örökölhet tulajdonjogot.
• Élettársak esetében:
  • Az élettárs nem örököl automatikusan, még akkor sem, ha évtizedek óta közösen élnek.
  • Csak végrendelettel lehet gondoskodni róla, így a kapcsolat jogi rendezése különösen fontos.

Ajándékozás – gyors és illetékmentes megoldás

Sok esetben a vagyon rendezésének leghatékonyabb módja, ha a szülők még életükben ajándékozással rendezik a vagyoni viszonyokat.

Például:

• A szülő ingyenesen a gyermekének ajándékozza az ingatlant, miközben holtig tartó haszonélvezeti jogot alapít magának.
• Ez az ügylet illetékmentes, vagyis nem keletkezik ajándékozási illeték.
• Az ingatlan már a gyermek nevén lesz, így a hagyatéki eljárást nem kell megvárni.

Ezen megoldás legnagyobb előnye, hogy a vagyon sorsáról nem a hagyatéki eljárás során születik döntés.

Gondoskodjunk készpénzről

Az ingatlan és egyéb nagy értékű vagyontárgyak mellett fontos, hogy könnyen hozzáférhető vagyon, vagyis elsősorban készpénz is rendelkezésre álljon. Ez azért lényeges, hogy a gyermek mindennapi kiadásaihoz és gondozásához szükséges pénz azonnal elérhető legyen, és ne kelljen megvárni a hosszú hagyatéki eljárást.

Gondnok előzetes kijelölése és a támogatott döntéshozatal szerepe 

Az értelmi fogyatékossággal élő gyermek esetében kulcskérdés, ki fogja képviselni őt jogilag, ha a szülők már nem élnek.
A törvény lehetőséget ad arra, hogy a szülők előre kijelöljék a gyermek gondnokát:

• végrendeletben,
• közokiratban (például közjegyző előtt),
• vagy új lehetőségként: a jegyző előtt.

A gondnokság mellett fontos megemlíteni a támogatott döntéshozatal lehetőségét is, amely a cselekvőképességet nem korlátozza, hanem segíti a fogyatékossággal élő személyt a saját döntéseinek meghozatalában.

A szülő még életében segíthet olyan személyt találni, aki a későbbiekben elvállalja a támogató szerepét. Ez elősegíti, hogy a gyermeknek legyen egy megbízható segítője a jövőben. Ez a megoldás sok esetben kiegészítheti vagy akár részben kiválthatja a gondnokságot, ha a gyermek képes bizonyos kérdésekben önállóan, de támogatással dönteni.

Cégöröklés – ha a családnak vállalkozása is van

Sok családban a szülők vállalkozást működtetnek, ami külön tervezést igényel.
A Ptk. speciális szabályokat tartalmaz arra, hogyan lehet átadni egy gazdasági társaság tulajdonjogát, hogy a cég működése ne álljon le a tulajdonos halála után.

Ha a cég jövőjét nem rendezik időben, előfordulhat, hogy a vállalkozás megszűnik, ami jelentős anyagi veszteséget okozhat, és a gyermek ellátását is veszélyeztetheti.

Bankszámla és haláleseti rendelkezés

A bankszámlák esetében külön figyelmet igényel, hogy ki férhet hozzá a pénzhez haláleset után. Ha nincs intézkedés, a pénz a hagyaték része, és csak a hagyatéki eljárás után lehet felhasználni.

Megoldás: haláleseti rendelkezés

• A bankszámlatulajdonos megjelölhet egy személyt, aki a halála után közvetlenül hozzáfér a számlán lévő pénzhez.
• Ilyenkor az összeg nem képezi a hagyaték részét, és gyorsan kifizethető.
• Fontos tudni: a kifizetett összeg élők közötti ajándéknak számít, ezért hozzá kell számolni a kötelesrész alapjához. Ez azt jelenti, hogy bár a haláleseti rendelkezéssel kifizetett összeg nem része a hagyatéknak, a kötelesrész kiszámításánál úgy kell figyelembe venni, mintha a hagyaték része lenne, így az elhunyt törvény szerint öröklésre jogosult más hozzátartozója (pl: leszármazó, házastárs, vagy leszármazó hiányában a szülő) ebből az összegből is követelheti a neki járó minimumrészt.

Ha valaki jogosulatlanul, a hagyatéki eljárás előtt veszi fel a pénzt, bűncselekményt követ el, ezért mindig jogszerű megoldást kell választani.

Bizalmi vagyonkezelés – hosszú távú védelem

A bizalmi vagyonkezelés egyre népszerűbb megoldás, amikor a szülők szeretnék biztosítani, hogy a gyermek vagyonát felelősen kezeljék.
Ebben az esetben a szülők a vagyont egy megbízható személyre vagy szervezetre bízzák, aki azt a gyermek érdekében kezeli, és gondoskodik arról, hogy a vagyon ne vesszen el, és ne kerüljön rossz kezekbe.

Kockázati életbiztosítás – gyors pénzforrás a gyermek gondozására

A kockázati életbiztosítás haláleset esetén azonnali pénzforrást biztosít, amely nem része a hagyatéknak. A biztosító közvetlenül a megjelölt kedvezményezettnek fizet, így az összeg gyorsan felhasználható a gyermek ellátására és mindennapi kiadásaira.

Összefoglalás

A fogyatékos gyermek jövőjének biztonságáról való gondoskodás összetett feladat, amely jogi, pénzügyi és személyes kérdéseket is felvet.
A szülőknek érdemes időben elkezdeni a tervezést, és több megoldást kombinálni:

1. Végrendelet és haláleseti rendelkezések készítése.
2. Gyám vagy gondnok előzetes kijelölése.
3. Likvid vagyon és biztosítás biztosítása.
4. Családi vállalkozás jövőjének rendezése.
5. Ajándékozás és egyéb illetékmentes lehetőségek kihasználása.

A tudatos tervezés segít abban, hogy a gyermek gondozása és anyagi biztonsága a szülők halála után is megoldott legyen.